【マネードクター】FP無料相談に行ってきた！【ライフプラン相談におすすめ】

お金に関するあらゆる相談ができる『マネードクター』の無料相談レビューです。ジャニーズグループ のＣＭで見かけた方もいらっしゃるかもしれません。

今回、マネードクタープレミアコレド日本橋店にて、総合的なライフプランを中心に相談してきました。予約～相談（５回）の詳細や担当ＦＰの印象、相談して感じたメリット・デメリット、よかったこと、マネードクターでの相談がおすすめな人の特徴をご紹介します。

マネードクターのＦＰ相談はなぜ無料？

マネードクターを運営する株式会社ＦＰパートナーは保険代理店で、保険会社からの契約手数料をもとに運営されています。といっても、勧誘はありませんでしたし、相談に関するわたしたちの料金負担は一切ありません。

マネードクターの基本情報

運営会社について

運営会社：株式会社ＦＰパートナー
設立：2009年12月
代表取締役社長：黒木 勉
資本金：１億円

マネードクターについて

• 相談できる内容は「お金に関するあらゆること」*
• 何回でも無料（通常１時間半/回程度だが延長料金もなし）
• 全国47都道府県に120拠点以上
• 自宅訪問／店舗／カフェ等／オンラインにて相談可能
• 一定の基準を満たした経験豊富なＦＰのみが在籍
• ＭＤＲＴ*会員数は574名（2022年実績）
• 万が一、強引な勧誘があったＦＰへはペナルティ制度あり（担当ＦＰの変更）
• 「マネードクタープレミア」では、税理士、司法書士、保険のプロなど、専門家の知見が必要な相談にはＦＰから連携して紹介してもらえる
• 取り扱い保険会社：32
• 土日・祝日ＯＫ　原則、9:00～20:00スタートの間

*ＭＤＲＴ
1927年に発足したMillion Dollar Round Table（ＭＤＲＴ）は、卓越した生命保険・金融プロフェッショナルの組織。卓越した専門知識、厳格な倫理的行動、優れた顧客サービスを提供。

マネードクター無料相談レビュー

今回の相談内容

はじめに、参考までにわたしたちのプロフィールを簡単にご紹介します。

• 30代前半フルタイム共働き夫婦
• 夫は転勤族、別居しながら不妊治療を経て第１子出産
• 現在は家族３人で同居中
• 株式・投資信託等、資産運用中

今回の相談内容は主にこの２つ。

• 総合的なライフプラン
• 将来のキャッシュフロー診断

それに付随して、この辺りも軽く相談しました。

• 家計の見直し
• 保険の見直し
• 子供の教育資金準備

キャッシュフロー表とは、将来の収支や金融資産残高の推移を表にしたものです。ライフプランに合わせて作成してもらうので、収入の変動や子供の成長などに沿って収支の変動がわかます。

そこから、貯蓄や資産運用の頑張り時や貯蓄を切り崩して生活しなければならない期間、いつまでにどれくらい資産を作ればよいかといったことがわかります。

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）相談

マネードクタープレミアコレド日本橋店にて相談しました。“プレミア”と付くところは、高級感のある上質な空間とのことで選んでみました。

たしかに待合スペースは上質な感じでしたが、個室はいたって普通の空間でした(笑)。わたしたちの他にも相談している方がいましたが、内容は聞こえてこないので自分たちの相談に集中できました。

相談１回目（２時間）

１回目の相談の流れとしては、まず15分ほどでＦＰさんの自己紹介＆マネードクターの会社説明があり、その後１時間半以上はほぼヒアリングでした。

このヒアリングに掛かる時間により所要時間が左右するのかなと思います。わたしたちは２時間掛かってしまいましたが、１時間～１時間半くらいの方が多いようです。

ヒアリング内容

• 相談したい内容について
• 相談するきっかけ
• キャッシュフロー表の作成に必要な資料作り

キャッシュフロー表の作成に必要な資料には、現在の収支や預貯金、資産・負債、将来像と予算などを細かく書き出します。この資料に沿ってのヒアリングが中心でした。

将来像は、下記のようにかなり細かく書き出していきます。

• 子供を何人欲しいか
• 学校は公立or私立
• 子供の習い事
• イベントごとの予算（趣味の他、親族の結婚祝い等も含む）
• 将来取得予定の住宅の予算

ここでは、理想よりもお金の掛かる厳しめ基準でつくっていった方が安心です。この資料の作成は、今まで夫婦で会話に上がらなかった話題もあり、あれこれ話し合いながら進めるのでかなり時間が掛かりました。

担当ＦＰさんは次の予約が入っていたため、トータル２時間で終わらなかったわたしたちは、一通りの説明を受けて宿題となりました。

最後に２回目の相談日をＦＰさんと調整して終了です。

相談２回目（２時間）

２回目の相談は、１回目の３週間後になりました（都合が合えば１～２週間後も可能でした）。この日はキャッシュフロー表をもとに話が進みます。

主な内容はそれぞれのご家庭によって違いが出てくる回なのかなという印象なので、ここでは、あくまでもわたしたちの場合についてになります。

まず、わたしたちの場合、夫の転勤もろもろを見込んだりして複雑になっていたのでＦＰさんから確認があり、その場でキャッシュフロー表を修正しつつ進めました。なので、やや時間のロスがあったと思います。

主な相談内容

キャッシュフロー表の内容についておおまかに

• 資産運用について
• 保険について
• 住宅の購入に係る費用について

特に問題のある支出はなかったのもあるのか、支出を減らすことについては何も言われず、資産運用についての説明が多かったです。

もともと夫婦ともに多少は株式投資や投資信託で資産運用していたものの、預貯金の割合が大きすぎてもったいないとのことでした。わたし自身も、もっと投資に回していいのかもしれないと思っていたところだったので、ちょうど相談できてよかったです。

次に時間を使ったのが、無料相談でＦＰさんとしては本題であろう『保険』の話でした。まずは加入中の保険について見てもらいましたが、夫の勤務先の団体保険がかなり格安だったようで驚いていました。
「本当にこの安さなら、使った方がいい」とのことで、次回までに保険会社に確認してほしい内容を言い渡され、わたしたちの宿題になりました。

ですが、もちろんそれだけではありません(笑)。具体的な説明は３回目になりましたが、「他にもこんな保険があるよ」といった軽ーい紹介も最後にありました。

次回の日程を決めて終了です。

わたしたちの場合、預貯金の割合が大きすぎるとのことだったので、思い切って半分以上を投資に回すことにしました。投資方法については、今までの経験から個別の株式投資は向いていないので、投資信託での運用を中心にすることしました。

相談３回目（２時間）

３回目の相談は、２回目の２週間後になりました。元々は対面相談の予定でしたが、台風の影響で急遽オンラインに切り替えてもらいましたが、快く対応してくれました。

主な相談内容

• 保険の種類や考え方について
• 保険の見直し
• おすすめの保険の組み方

３回目はほぼ保険の話でした。具体的な保険商品の紹介は次回で、この日は保険の種類（定期保険・養老保険・終身保険）についての説明を受け、主に死亡保険の見直しを行いました。
死亡保険について、契約中の保障内容がどれくらい足りないか、不足分をどのような保険で補うか、といった内容でした。

２回目の後半でも書きましたが、夫の勤務先の団体保険料が格安だったので、それを活用しつつ、足りない分を民間の保険で補う形を提案されました。割安な団体保険を生かす形で提案してくれたのはとてもありがたいですね。

足りない分の民間の保険について、前回「こんな保険があるよ」と軽く紹介された保険がここで登場しました。この保険の仕組みやメリット・デメリットの説明を受けました。
また、おおよそ保障内容と保険料について教えてもらい、「どれくらいの保障がほしいか？」「保険料をどれくらい払っていいと思えるか？」を次回までに夫婦で話し合って決めるように言われて終了です。

その場で決めさせずに持ち帰らせてくれたので、しっかり自分たちで調べて考える時間があってよかったです。

最後に、次回の日程を決めて終了です。

相談４回目（２時間）

４回目の相談は、３回目の３週間後になりました。

主な相談内容

• 保険の決定

事前に夫婦で決めた保険内容をＦＰさんに伝え、再度、保障内容や保険料についての説明がありました。疑問点は気が済むまで質問して答えてもらえたので納得して決められました。

また、今回新たに休職保険についても軽く説明を受けて「どうしますか？」程度に聞かれました。その場で夫婦で相談して不要だと答え、あっさりと「了解です」といった感じで休職保険の話題は終了しました。

最後に、次回の日程を決めて終了です。次回は保険の契約のみなのでオンラインでお願いしました。

相談５回目（２時間）

この日が最後で、契約のみなのでオンラインでお願いしました。「最後」といっても、今回の相談については最後という意味で、またライフプランが変わるなど相談したいことがあればいつでも無料で相談できるそうです。

ＦＰさんから保険加入に必要な説明等を受け、資料の記入漏れがないか確認して終了です。

年間の保険料は、詳しくは記載しませんが、見直し前の1.7倍ほどになりました。金額だけ見れば『これじゃ相談しない方がいいのでは』と思うかもしれませんが、大事なのは内容です。

今回、妊娠を機に保険を見直したので、死亡保険の保障金額をかなり高くしました。また、すべて掛け捨てだった死亡保険を一部養老保険にしたことで保険料も上がっています。
一方で、医療保険やがん保険は見直したことで安くなり、さらに今の医療に合った保障内容に変更することができました。

独身時代のままの保険料から、何かあったときに子供に残すことを考えた保険料では、上がるのは当然ですよね。ライフプランを考え、将来のキャッシュフローを計算することで『どれくらいの保障がほしいか』を明確にすることができました。

正直、想像していた以上に自分たちで考えることも多く、時間もかかったけど、自分たちだけでは絶対にできなかったので相談して本当によかったです。

担当ＦＰの印象

担当してくれたＦＰさんはＭＤＲＴ会員で、子育て中のテキパキした中年女性でした。現在はご主人が単身赴任中、お子さんが小さい頃は転勤に付いていった経験のある方だったので、自分たちの境遇にとてもマッチしていてありがたかったです。

保険や住宅ローンについても詳しいし、最近の教育事情についてももちろん詳しかったので、その点でも勉強になりました。

保険の契約について勧誘はなかったし、上手く誘導された部分はあるかもしれないけど(笑)、自分たちでも調べてメリット・デメリットを考えてじっくり決める時間をくれたのでよかったです。
また、勤務先の団体保険の方がよければそちらを活用する方向で考えてくれるのもありがたかったです。

ライフプランが変わったときなどには、また相談しようと思えるＦＰさんでした。

相談してよかったこと（感想）

• 家計全体の収支を知る機会になった
  今まで夫婦で別々のお財布だったので、お互いの収入や預貯金、資産については知りませんでした。今回の相談で嫌味なく知るいい機会になりました（笑）。
  
  
• 第三者目線の意見を聞ける
  家族でも友人でもない、まったくの他人であるＦＰさんは、こちらに対して余計な感情が入りません。わたしの場合でいえば、夫の転勤について行くか行かないか、身近な人のように「個人的にはこうしてほしい」といった立場でのアドバイスではないので、こちらも素直に耳を傾けることができました。
  
  
• 将来のキャッシュフローが見える化した
  かなり細かく将来の収支を予想して洗い出し、プロにキャッシュフロー表を作ってもらうので、自分たちが描く未来はどれだけ実現可能なものかが目に見えてわかりました。
  
  
• 動き出すきっかけになった
  今まで積み立て投信はしていたものの、ＮＩＳＡやｉＤｅＣｏは詳しく調べるのが面倒で後回しにしたままになっていました。今回、ＦＰさんに勧められ（勧誘ではない）、尻を叩かれた感じで、きちんと調べて始めるきっかけになりました。
  
  
• 資産運用のモチベーションが上がった
  今まで、なんとなく不安で預貯金を多く持っていたけど、今回相談したことで、もう少し攻めて資産運用した方が大きな利益を生むことを実感して攻めてみる気になりました。また、夫はわたしが資産運用や節税について話してもあまり真剣に考えてくれていなかったのですが、専門家に言われて一気にモチベーションが上がったのもよかったです。
  
  
• じっくり話を聞いてもらえて整理できた
  わたしたちのお金に関する悩みや心配事を聞いてアドバイスするのがＦＰさんの仕事です。だから、ある意味、家族よりもよっぽどじっくり聞いてくれます(笑)。話しているうちに、自分たちの悩みや心配事、将来像なども整理できるのでよかったです。
  
  
• 保険の見直しができた
  今後のライフプランや今の医療にあった保障内容、不要な特約などアドバイスをもらい、自分たちが納得する形で保険を見直せました。
  
  

マネードクターのメリット・デメリット

〇メリット

• お金に関するあらゆる相談に幅広く対応してもらえる
  
  
• 初回予約の段階で空き状況を確認の上、予約できる
  他のＦＰ相談や保険相談では、具体的な日時まで選べない（希望日を複数あげる、時間帯指定には幅がある等）ところも多いです。マネードクターはピンポイントで予約できるのがありがたいです。

✕デメリット

• ＦＰを選べない
  今回のわたしのように、相性の良い人生経験を積んだＦＰと出会えるとも限らないと思いました。
  
  
• 予約が必要
  時間ができたから、ふらっと店舗に…というのはできません。ですが、フリーダイヤルからの予約であれば、当日予約も可能です。

マネードクターでの相談がおすすめな人とは

• 保険以外のお金の相談をしたい人
• 経験豊富なＦＰに相談したい人
• 日常が忙しく、ピンポイントで日時指定して予約したい人
• 当日予約したい人（フリーダイヤルで予約可）
• 自分で多少は調べたり考えたりできる人

以上、マネードクター無料相談のレビューでした！自分たちだけで考えていた将来の収支は到底甘かったことを実感しました。

お金に対する不安はそれほどありませんでしたが、相談したことで、今までまったく想像できなかった将来がなんとなくですが見えきてとても良かったです。
ＦＰ相談を受けたことのない方はとても参考になると思うので、おすすめです。